Bir kamu bankası holding şirketi olan Veritex Holdings (VBTX), stratejik bilanço yönetimi ve mevduat büyümesiyle geçen bir yılın ardından 2023 dördüncü çeyrek ve tüm yıl kazançlarını açıkladı. Şirketin dördüncü çeyrek faaliyet karı 31,6 milyon dolar veya hisse başına 0,58 dolar olurken, yıl sonu karı 142,1 milyon dolar veya hisse başına 2,60 dolar oldu. Bu sonuçlar, çeyrek için %1,54 ve yılın tamamı için %1,81’lik ortalama aktif varlıkların vergi öncesi, provizyon öncesi faaliyet getirisini yansıtıyor.
Temel Çıkarımlar
- Veritex Holdings, 4. çeyrekte hisse başına 0,58 dolar olmak üzere 31,6 milyon dolar, tüm yıl için ise hisse başına 2,60 dolar olmak üzere 142,1 milyon dolar işletme faizi bildirdi.
- Ortalama varlıkların vergi öncesi faaliyet getirisi 4. çeyrekte %1,54, yılın tamamında ise %1,81 oldu.
- Mevduat büyümesi %13,3 veya 1,2 milyar dolarla güçlü kalırken, CET1 faizi %10,29’da kaldı.
- Şirket, 2024 yılında mevduatların tek haneli yüksek bir hızda büyümesini, kredilerin ise orta tek haneli bir hızda büyümesini bekliyor.
- Takipteki varlıklar (NPA’lar) 4. çeyrekte 9,5 milyon dolar ve yıl genelinde 23,7 milyon dolarlık net tahsilatla 96 milyon dolara veya toplam varlıkların %0,77’sine yükseldi.
- Faiz dışı faaliyet geliri 2023’te yaklaşık 54 milyon dolara yükselirken, North Avenue’nun 2024’te gelirini koruması veya artırması bekleniyor.
- Veritex, menkul kıymetler defterini artırmak da dahil olmak üzere çeşitli stratejiler yoluyla mevduat fiyatlandırmasını optimize etmeyi ve oran hassasiyetini azaltmayı planlıyor.
Şirket Görünümü
- Veritex, 2024’te tam faize odaklanarak finansmanı ve müşteri kazanımını iyileştirmeyi hedefliyor.
- Kredi/mevduat oranını %90’ın altına çekmeyi planlayan Banka, mevduat ve kredi büyümesinin devam etmesini bekliyor.
- Toptan finansmana bağımlılığın azaltılması ve mevduat fiyatlandırmasının optimize edilmesi yönündeki çabalar devam etmektedir.
Ayı’nın Öne Çıkan Noktaları
- Şirket, NPA’ların toplam aktifler içindeki payının %0,77’ye yükseldiğini, ACL’nin ise bir önceki yıla göre %21 artarak %1,14’e ulaştığını kaydetti.
- Daha düşük bir kredi-mevduat oranı hedefledikleri için net faiz marjı üzerinde baskı bekliyorlar.
- Kredi iyileştirmelerinde sıkıntılar yaşanıyor, tahsil edilemeyen alacaklar ve takipteki krediler artıyor.
Yükselişte Öne Çıkanlar
- Veritex %10’un üzerinde bir CET1 oranına ulaştı ve hisse başına maddi defter değeri 20,21 dolara yükseldi.
- Mevduat büyümesi yıl genelinde %13,3 artışla güçlü seyretti.
- Faiz dışı faaliyet gelirleri, devlet garantili kredi işlemlerinin etkisiyle arttı.
- Toplam sermaye 2023 yılında yaklaşık 105 milyon dolar arttı.
eksiklikler
- Faiz dışı işletme giderleri, FDIC sigortası ve pazarlama maliyetleri de dahil olmak üzere çeşitli faktörlerden dolayı önceki yıla göre artış göstermiştir.
Sorular ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- Terry Earley, iddia edilenin aksine 1,9 milyon dolarlık faizin iptal edilmediğini açıkladı.
- Şirket, toptan fonlama oranını 2024 yılı sonuna kadar %15-18’e düşürmeyi hedefliyor.
- Kredi büyümesi, risk yüklü varlıklara ve sabit kalması beklenen fonlanmamış taahhütlere odaklanılarak ölçülecek.
- Office CRE kredisinin senet satışı yoluyla bilançodan çıkarılmasına yönelik çalışmalar devam etmektedir.
Sonuç olarak Veritex Holdings, mevduat büyümesine ve bilanço gücüne vurgu yaparak 2023’te güçlü bir performans sergiledi. Şirket, mevduat büyümesi, kredi ılımlılığı ve faiz duyarlılığının azaltılması konularına odaklanarak stratejik girişimlerine 2024 yılında da devam etmeye hazırdır. Önümüzde özellikle kredi kalitesinin korunması ve net faiz marjı baskısının yönetilmesi gibi zorluklar olsa da Veritex’in liderliği gelecek için daha güçlü bir finansal temel oluşturmaya kararlıdır.
InvestingPro İçgörüleri
Veritex Holdings (VBTX) karmaşık bir finansal ortamda faaliyet gösteriyor ancak InvestingPro’nun en son verileri, şirketin dayanıklılığını ve kârlılık potansiyelini gösteren bazı umut verici ölçümleri ortaya koyuyor. Veritex, 1,19 milyar dolarlık piyasa değeri ve 8,17 civarında sabit kalan F/K oranıyla topluluk bankacılığı sektöründe önemli bir oyuncu olarak öne çıkıyor. Şirketin son on iki aydaki gelir artışı, 2023’ün 3. çeyreği itibarıyla %10,4 ile pozitif bir seviyede gerçekleşti; bu, şirketin zorlu ekonomik koşullarda güçlü gelir elde etme becerisine işaret ediyor.
InvestingPro Tips, zayıf brüt kar marjlarına rağmen şirketin son üç ayda %31,4’lük saygın bir fiyat toplam getirisi ile güçlü getiriler elde ettiğinin altını çiziyor. 1 yıllık fiyat toplam getirisinin -%20,25 düştüğü dikkate alındığında bu değerli bir getiri. Analistler Veritex’in bu yıl kârlı olacağını öngörüyor ve şirketin son on iki ayda kârlı olması da bu görüşü destekliyor.
Veritex Holdings’in kapsamlı bir analizini arayan yatırımcılar, https://www.investing.com/pro/VBTX adresinden InvestingPro İpuçlarını inceleyebilir ve burada bilinçli kararlar almalarına yardımcı olacak toplam 4 ek ipucu bulacaklar. Veritex’in finansal verilerini daha derinlemesine incelemek isteyenler için InvestingPro aboneliği şu anda %50’ye varan indirimle özel bir Yeni Yıl indiriminde. Ayrıca 2 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10 indirim elde etmek için SFY24Kupon kodunu veya 1 yıllık InvestingPro+ aboneliğinizde ek %10 indirim almak için. SFY241Kupon kodunu kullanın.
Bu makale yapay zeka yardımıyla oluşturulmuş, bir editör tarafından çevrilmiş ve incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şartlar ve Koşullarımıza bakın.
